قائمة قابلة للطباعة لمقارنة عروض التمويل

طريقة الاستخدام والطباعة

1. اطبع الصفحة بأمر الطباعة في المتصفح أو احفظها PDF من نافذة الطباعة إذا احتجت نسخة شخصية؛ يناسبها الاتجاه العمودي غالبًا.
2. استخدم نسخة منفصلة لكل عرض، أو استخدم نموذج مقارنة عرضين بندًا ببند.
3. انقل الأرقام حرفيًا من نموذج الإفصاح الأولي أو عرض التمويل، لا من مكالمة أو إعلان.
4. ضع علامة أمام البند فقط بعد العثور عليه وفهمه.
5. لا تكتب رقم الهوية أو الحساب أو أي بيانات سرية على نسخة ستشاركها.

اسم الجهة/العرض: ____________________   تاريخ العرض: ____ / ____ / ______   صالح حتى: ____ / ____ / ______

1) توحيد أساس المقارنة

• ☐ مبلغ التمويل المطلوب نفسه في كل عرض.
• ☐ المبلغ الصافي الذي سيصل إليّ محدد، لا مبلغ التمويل فقط.
• ☐ المدة وعدد الأقساط متساويان أو سُجل اختلافهما بوضوح.
• ☐ تاريخا العرضين متقاربان والأسعار ما زالت سارية.
• ☐ نوع المنتج والغرض وطريقة السداد قابلة للمقارنة.
• ☐ لم أرفع المبلغ لمجرد أن الجهة تعرض حدًا أعلى.

2) المستندات التي أمامي

• ☐ نموذج الإفصاح الأولي.
• ☐ عرض تمويل مؤرخ ومحدد المدة.
• ☐ مسودة/نسخة العقد كاملة البيانات.
• ☐ جدول السداد بكل الأقساط.
• ☐ الشروط والأحكام والملحقات.
• ☐ وثيقة التأمين/التكافل أو الضمان إن وجدت.
• ☐ قائمة الرسوم والخدمات الإلزامية.

تلزم قواعد حماية العملاء المؤسسة بتقديم نموذج إفصاح بلغة واضحة، وعدم طلب توقيع مستند فارغ أو غير مكتمل. استخدم دليل تجهيز المستندات لملف الطلب.

3) الأرقام الأساسية في العرض

تعرض الصيغة الرسمية لملخص عقد التمويل الاستهلاكي هذه الحقول الأساسية. الملخص لا يغني عن قراءة العقد والملحقات.

4) التكاليف والرسوم والحسميات

• ☐ الرسوم الإدارية محددة بالمبلغ.
• ☐ الضرائب محددة ومنفصلة.
• ☐ تكلفة التأمين/التكافل أو الخدمة الإلزامية واضحة.
• ☐ كل حسم أولي ظاهر عند حساب المبلغ الصافي.
• ☐ أكدت الجهة إدخال التكاليف الإلزامية في APR.
• ☐ لا توجد خدمة غير مفهومة أو خانة تكاليف مفتوحة.

إجمالي الحسميات الأولية: ________________ ريال   الصافي بعد الحسميات: ________________ ريال

وفق دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية النافذ، حد الرسوم الإدارية للتمويل غير العقاري هو 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال، أيهما أقل. هذا لا يشمل الضرائب الحكومية، ولا يعني أن الجهة يجب أن تفرض الحد كاملًا.

5) القسط والقدرة الشهرية

• ☐ أدخلت كل أقساطي وبطاقاتي والتزاماتي الأخرى.
• ☐ حسبت المصاريف الأساسية من كشوف فعلية.
• ☐ تركت ادخارًا وهامش طوارئ بعد القسط.
• ☐ اختبرت انخفاض الدخل أو ارتفاع المصروفات.
• ☐ أعرف تاريخ أول وآخر قسط.
• ☐ أعرف إن كانت الأقساط متساوية أو توجد دفعة أخيرة.

الهامش المتبقي بعد القسط: ________________ ريال   نتيجة اختبار الضغط: ☐ مريح ☐ ضيق ☐ سالب

تطلب مبادئ التمويل المسؤول تقييم صافي الدخل المتاح والمصاريف الأساسية. راجع مبلغ التمويل القابل للتحمل.

6) الشروط غير السعرية

• ☐ تحويل الراتب: ☐ مطلوب ☐ غير مطلوب ☐ غير واضح.
• ☐ طريقة السداد وتاريخ الاستقطاع مكتوبان.
• ☐ أثر تغيير الوظيفة أو بنك الراتب واضح.
• ☐ متطلبات جهة العمل ومدة الخدمة مثبتة للمنتج.
• ☐ شروط التأخر والتعثر والتحصيل مقروءة.
• ☐ الضمانات أو الكفيل أو السند -إن وجد- موضح.
• ☐ لا توجد وعود شفهية غير موجودة في العرض.

ملاحظات الشروط: ____________________________________________________________________

7) السداد المبكر وإعادة الجدولة

• ☐ قرأت بند السداد الكلي المبكر.
• ☐ أعرف كلفة إعادة الاستثمار والنفقات الممكنة وفق الضوابط.
• ☐ طلبت مثال تسوية في تاريخ واحد للمقارنة، إن كان مهمًا لي.
• ☐ قرأت أثر تغير الظروف وإعادة الجدولة.
• ☐ لا أتعامل مع جمع الأقساط المتبقية على أنه مبلغ التسوية.

يتيح الدليل الرسمي للسداد المبكر تعجيل السداد دون كلفة أجل المدة الباقية، مع التعويضات المحددة نظامًا.

8) التأمين والتكافل والوفاة والعجز

• ☐ التغطية إلزامية أم اختيارية محددة.
• ☐ التكلفة وطريقة دفعها واضحتان.
• ☐ استلمت الوثيقة/الشهادة والاستثناءات.
• ☐ عرفت الأطراف والمستفيد وإجراء المطالبة.
• ☐ قرأت بند الوفاة والعجز الكلي في عقد التمويل منفصلًا عن الوثيقة.
• ☐ لم أفترض إعفاءً أو تغطية غير مكتوبة.

راجع دليل التأمين أو التكافل المرتبط بالتمويل لفهم الفرق بين الإعفاء التنظيمي والمطالبة.

9) حقوقك قبل التوقيع

• ☐ استلمت نسخة من كل مستند سأوقع عليه.
• ☐ جميع الخانات مكتملة ولا يوجد توقيع على فراغ.
• ☐ الخط واضح والشروط بالعربية ومفهومة.
• ☐ سألت عن كل اختلاف بين العرض والعقد.
• ☐ احتفظت بنسخة مؤرخة من العرض.
• ☐ قناة الشكاوى والاعتراضات معروفة.

لا ترسل رمز تحقق لموظف أو وسيط؛ نفذ الموافقة بنفسك عبر قناة الجهة الرسمية.

10) الفحص النهائي قبل القرار

• ☐ العرضان لنفس المبلغ الصافي والمدة أو فسرت الفرق.
• ☐ قارنت APR وإجمالي السداد، لا القسط وحده.
• ☐ اخترت وفق احتياجي وقدرتي، لا وفق أعلى مبلغ متاح.
• ☐ كل شرط مهم موجود كتابةً.
• ☐ طابقت العرض المختار مع العقد وجدول السداد.
• ☐ لم يُقدَّم لي قبول أو «أرخص عرض» مضمون.

القرار: ☐ أطلب توضيحًا إضافيًا ☐ أرفض العرض ☐ أنتقل لمراجعة العقد   السبب: ______________________________

هذه القائمة لا تمنح نقاطًا ولا تختار الفائز. استخدم الشرح الكامل لمقارنة عرضي تمويل عند الحاجة.

المصادر والحدود

بُنيت القائمة على قواعد APR، وملخص العقد النموذجي، وقواعد الإفصاح وحماية العملاء. آخر تحقق 25 أغسطس 2026.

القائمة أداة تنظيم شخصية، وليست نموذجًا رسميًا من ساما أو جهة تمويل، ولا تحسب سعرًا أو أهلية أو ضمان قبول.