تمويل المتقاعدين في السعودية: الشروط وكيف تقارن العروض

آخر تحقق من المصادر الرسمية: — الشروط لقطة مؤرخة، ويجب الرجوع إلى العرض والعقد النهائيين لدى الجهة.

تنبيه مهم: تمويل السعودية موقع معلوماتي مستقل للمقارنة والحساب. لا يمنح التمويل، ولا يمثل بنكًا أو شركة تمويل، ولا يستقبل طلبات العملاء حاليًا، ولا يضمن قبول أي طلب. لا ترسل لنا تعريف المعاش أو الهوية أو كشف الحساب أو رمز التحقق.

مختصر الإجابة

توجد في السعودية منتجات تقول صفحاتها الرسمية إنها متاحة للمتقاعدين، لكن لا يوجد حد موحد للعمر أو المعاش أو المدة أو تحويل المعاش لكل الجهات. هذه شروط منتجات، لا قاعدة عامة من البنك المركزي السعودي.

نفصل التمويل الجديد عن الإضافي وإعادة التمويل وشراء المديونية والبرامج المقيدة. والمرجع الحسابي للالتزامات المرتبطة بالاستقطاع الشهري من معاش المتقاعد هو 25%؛ أما الالتزامات الأخرى والمصاريف والسجل والعمر وسياسة المنتج فتبقى ضمن التقييم.

هذه ليست قائمة «أفضل بنك» أو «أقل نسبة». تبدأ المقارنة بتصفية الأهلية، ثم عروض مؤرخة بالمبلغ والمدة نفسيهما، ثم APR والقسط وإجمالي السداد والرسوم والشروط.

كيف تستخدم هذا الدليل؟

استخدم الجداول كمرشح أولي:

  1. حدد هل تريد تمويلًا شخصيًا جديدًا، أم منتجًا إضافيًا/إعادة تمويل، أم شراء مديونية، أم برنامجًا مقيدًا بعضوية أو فئة.
  2. افتح مصدر المنتج الرسمي، وتأكد أن النص يذكر المتقاعد أو المستفيد من المعاش صراحة، لا أن حاسبة الموقع تحتوي خيار «متقاعد» فقط.
  3. راجع العمر عند آخر قسط، لا عمر التقديم وحده، ثم راجع الحد الأدنى للمعاش والمدة وتحويل المعاش وطريقة السداد.
  4. تأكد أن الشرط يخص المنتج والفئة نفسيهما، وسجّل أي تعارض بين الصفحات أو اللغات.
  5. اطلب عرضًا مؤرخًا، ثم اقرأ الإفصاح والعقد وجدول السداد والسداد المبكر وشروط الوفاة أو العجز.

للمبادئ العامة راجع دليل التمويل الشخصي؛ هذه الصفحة تملك فلاتر المتقاعد والمنتجات التي تذكره صراحة.

ما الذي نعده تمويلًا متاحًا للمتقاعد؟

ندرج الخيار في القائمة الأساسية فقط عندما تتحقق الشروط الآتية:

  • صفحة منتج مباشرة وحالية تقول صراحة إن المتقاعد أو المستفيد من المعاش يستطيع التقديم.
  • نوع المنتج واضح: جديد، إضافي، إعادة تمويل، شراء مديونية، أو برنامج مقيد.
  • للشركة غير البنكية: تطابق الاسم والنشاط أيضًا مع دليل ساما للجهات المرخصة.
  • لا نحول مثال APR أو مبلغًا أقصى أو عبارة «حتى عمر» إلى توصية.

الترخيص يثبت صفة شركة التمويل ونطاق نشاطها، وصفحة المنتج تثبت شرط المتقاعد؛ لا يغني أحدهما عن الآخر. ويعرض دليل شركات التمويل المرخصة النطاق الأوسع للقطاع غير البنكي.

منتجات تمويل شخصي جديدة تذكر المتقاعد صراحة

هذا القسم مخصص لمنتج جديد يمكن للمتقاعد التقدم له وفق نص الصفحة الرسمية، وليس لزيادة تمويل قائم أو نقل مديونية. الجدول مرتب بحسب اسم الجهة لا بحسب الأفضلية أو السعر. لا نعرض أمثلة APR المنشورة لأن مبالغها ومددها وملفات عملائها غير موحدة.

الجهة والمنتج نوع الجهة حد المعاش/الدخل المنشور العمر المنشور ونقطة القياس تحويل المعاش/طريقة السداد المدة المنشورة الملاحظة والمصدر الرسمي
البنك الأهلي السعودي — التمويل الجديد للمتقاعد والمستفيد من المعاش بنك 1,900 ريال تعرض الصفحة 30–75 سنة، لكنها لا توضح في النص المتحقق هل 75 عند التقديم أم آخر قسط راجع مسار المنتج والعرض؛ لا نعمم تحويل المعاش من اسم البرنامج حتى 60 شهرًا مبلغ الصفحة من 5,000 إلى مليون ريال حد منتج لا مبلغًا مستحقًا. الصفحة الرسمية
بنك البلاد — التمويل الشخصي الرقمي بنك لا ننسب حدًا خاصًا للمعاش؛ 3,000 ريال حد عام للسعودي في الصفحة تعرض الصفحة حد 70 سنة من دون توضيح نقطة القياس في النص المتحقق تختلف شروط التحويل بحسب الفئة/المسار وتحتاج تأكيدًا في العرض غير مثبت كشرط مستقل للمتقاعد في سجلنا الحالي يذكر المنتج المتقاعد، لكن الحد العام للسعودي لا يعامل تلقائيًا كحد معاش. الصفحة الرسمية
مصرف الإنماء — التمويل الشخصي بنك يبدأ الدخل المنشور من 3,000 ريال بحسب القطاع؛ لا نعممه كحد معاش لكل متقاعد تعرض الصفحة حتى 75 سنة من دون تحديد واضح لنقطة القياس في النص المتحقق لا نعمم تحويل المعاش؛ يتحقق من مسار العميل والعرض حتى 60 شهرًا الشروط المنشورة تختلف باختلاف القطاع واعتماد الجهة، لذلك لا يحول رقم البداية إلى وعد للمتقاعد. الصفحة الرسمية
مصرف الراجحي — التمويل الشخصي الجديد بنك 1,900 ريال للمتقاعد حتى 75 سنة عند استحقاق آخر قسط للمتقاعد السعودي تطلب الصفحة تعريفًا وتثبيتًا للراتب/الدخل؛ لا نجزم من ذلك وحده بشرط تحويل المعاش حتى 60 شهرًا الأهلية النهائية بعد فحص الشروط والالتزامات. الصفحة الرسمية
بنك الرياض — برنامج المتقاعدين بنك 2,000 ريال تعارض رسمي: الصفحة العامة تعرض 75 سنة عند آخر قسط، بينما صفحة المتقاعدين المخصصة تعرض 72 سنة؛ تحقق من البنك ولا تعتمد رقمًا واحدًا تحويل المعاش إلى بنك الرياض وإيداعه عبر «سريع» بحسب الصفحة المخصصة حتى 60 شهرًا لا نحل التعارض باختيار الحد الأعلى، ولا ننقل معدل حملة منتهية. الشروط العامة الحالية، وصفحة المتقاعدين
ميم من بنك الخليج الدولي — التمويل الشخصي بنك 1,900 ريال للمتقاعد 40–70 سنة للمتقاعد عند قبول الطلب بحسب الصفحة تحويل الراتب/المعاش مثبت للمسار الذي يشترطه؛ أهلية المتقاعد لمسار بلا تحويل غير مؤكدة في النص المتحقق 12–60 شهرًا لا ننسب ميزة عدم التحويل إلى المتقاعد من دون نص صريح. الصفحة محدثة ظاهريًا في 7 يوليو 2026. الصفحة الرسمية
STC Bank — التمويل الشخصي بنك رقمي لا تنشر الصفحة حد معاش مستقلًا؛ أرقام 3,000 و5,000 ريال مرتبطة بفئات الموظفين الصفحة العربية الحالية تذكر المتقاعدين وحد 67 سنة من دون توضيح نقطة القياس المنتج معلن بلا تحويل راتب عمومًا، لكن لا نركب هذا الوصف تلقائيًا مع فئة المتقاعد حتى 60 شهرًا كحد عام صف بتحفظ: إدراج المتقاعد يتعارض مع صياغات الموظف وشرط 3 أشهر وحدود الدخل، كما تختلف صياغة المستندات بين العربية والإنجليزية؛ يلزم تأكيد مباشر. العربية، والإنجليزية

يحتاج تأكيدًا قبل الإدراج: الإمارات دبي الوطني السعودية يذكر «خيارات تمويل للعملاء المتقاعدين»، لكن الصفحة تجعل الحد الأقصى 60 سنة عند آخر قسط بلا استثناء واضح. لا ننشر عمرًا أو مسارًا للمتقاعد حتى يوضح البنك التعارض.

فُتحت صفحات المنتجات الخمس أدناه مباشرة في تدقيق 23 أغسطس 2026. لا يمثل تسلسل الصفوف ترتيبًا أو مفاضلة، واختلاف نوع المنتج أو المبلغ والمدة يمنع اعتبارها بدائل متطابقة. لا نعرض رقم ترخيص «المرابحة المرنة» في هذه اللقطة لأن الرقم لم يُثبت من سجل ساما في التدقيق نفسه.

الشركة والمنتج صفة الجهة/النشاط ذي الصلة حد المعاش/الدخل المنشور العمر المنشور ونقطة القياس تحويل المعاش/طريقة السداد المدة المنشورة الملاحظة والمصدر الرسمي
اليسر للإجارة والتمويل — تمويل المتقاعدين ترخيص 10/أ ش/201403 1,983 ريال حتى 75 دون نقطة قياس واضحة غير منشور حتى 5 سنوات حتى 300 ألف؛ تطلب تعريفًا بالدخل وهوية وكشف 3 أشهر. المصدر
تسهيل للتمويل — تمويل المتقاعدين ترخيص 52/أ ش/201905 تعارض رسمي: صفحة المتقاعدين تقول 4,000 ريال، بينما FAQ المنتج العام تقول 4,500 ريال؛ لا نحسم بينهما حتى 65 دون نقطة قياس واضحة الصفحة العامة تقول بلا تحويل وبلا كفيل حتى 5 سنوات للسعودي، ومن 10–250 ألف؛ اطلب من الشركة تأكيد حد الدخل المطبق ولا تحول عبارات السرعة إلى وعد. صفحة المتقاعدين، وFAQ المنتج العام
فينزي للتمويل — التمويل المصغر ترخيص 62/أ ش/202203؛ تمويل استهلاكي مصغر 3,500 ريال للسعودي كحد عام، وليس حد معاش مستقلًا 20–65 سنة حد عام؛ لا ننسبه إلى المتقاعد وحده لا تفترض الصفحة تحويلًا أو عدم تحويل خاصًا بالمتقاعد حتى 36 شهرًا كحد عام الصفحة المحدثة ظاهريًا في 23 أغسطس 2026 تشمل المتقاعد عند استيفاء الشروط وتعرض 1–25 ألف ريال؛ لا نحول الشروط العامة إلى قبول متوقع. المصدر
المرابحة المرنة — التمويل الشخصي شركة تمويل غير بنكية؛ رقم الترخيص غير معروض في هذه اللقطة 4,000 ريال للمتقاعد غير منشور بلا تحويل حتى 60 شهرًا 5–250 ألف؛ الصفحة تصف الموظف ثم تذكر حد المتقاعد، فيلزم تأكيد ما يطبق عليه. المصدر
أصول الحديثة — تمويل المتقاعدين ترخيص 32/أ ش/201503 تذكر حد معاش بلا رقم حتى 68 عند آخر قسط إيداع المعاش في بنك محلي عبر «سريع» غير منشورة للسعودي وحتى 100 ألف وبلا كفيل وفق الصفحة المخصصة؛ لا نستخدم صفحات أخرى لتركيب شروط أو ترتيب. المصدر

حُجبت مؤقتًا صفوف النايفات والوطنية وتمويل الأولى وتمام ولون لأن صفحات منتجاتها المباشرة لم تُفتح مباشرة في تدقيق 23 أغسطس 2026. هذا الغياب التحريري لا يعني رفض المتقاعدين، ولا توقف المنتج، ولا انتهاء ترخيص الجهة؛ إنما يعني أن الدليل لم يثبت الصفحة المباشرة في هذه اللقطة.

وجود صف في أحد الجدولين يعني أن المنتج اجتاز بوابة الدليل وقت التحقق، لا أن الموقع يوصي به أو أن كل متقاعد مؤهل له. عند غياب شرط منشور نكتب «غير موضح في الصفحة» بدل التخمين أو نقل شرط من منتج آخر لدى الجهة نفسها.

منتجات خاصة للمتقاعد أو العميل الحالي

لا يصح خلط التمويل الجديد بمنتج إضافي/تكميلي يشترط علاقة قائمة، أو إعادة تمويل/شراء مديونية يستخدم للتسوية، أو تمويل المقبل على التقاعد الذي يبدأ أثناء الخدمة. كما يفصل المنتج القصير لأن مدته وتكلفته لا تقارنان بالقسط وحده.

يضم الجدول التالي فقط منتجات إمكان الخمسة التي فُتحت صفحاتها مباشرة في تدقيق 23 أغسطس 2026. لا يقارن مبلغًا أقصى أو مثال APR لأن شروط هذه المنتجات ليست متجانسة.

الجهة والمنتج الفئة الخاصة الشرط السابق المطلوب العمر/المعاش المنشور ما الذي يختلف عن التمويل الجديد؟ المصدر الرسمي
إمكان — تمويل المشتريات تمويل غرضي شراء سلع عبر المسار المخصص سعودي متقاعد من 60 إلى 70؛ معاش 1,900 ريال حتى 80 ألف ريال؛ لا يعامل كتمويل نقدي جديد مماثل الصفحة الرسمية
إمكان — التمويل الإضافي عميل قائم وجود تمويل قائم متقاعد سعودي حتى 70؛ حدود الدخل العامة ليست حد معاش مستقلًا 5 آلاف–1.5 مليون و12–60 شهرًا؛ لا يعامل كتمويل جديد الصفحة الرسمية
إمكان — راتب مقدم تمويل قصير لعميل قائم تمويل قائم لدى إمكان أو الراجحي وفق الصفحة سعودي متقاعد من 60 إلى 70؛ دخل 5,000 ريال حتى 100 ألف ريال ولمدة 3 أشهر؛ لا يقارن بالقسط وحده الصفحة الرسمية
إمكان — شراء المديونية شراء مديونية مديونية قائمة قابلة للتسوية معاش 1,900 ريال؛ صياغة العمر لا تمنح حدًا أقصى واضحًا 5 آلاف–مليون، 6–60 شهرًا، وبلا تحويل وفق الصفحة الصفحة الرسمية
إمكان — إعادة التمويل عميل قائم سداد 20% ومضي 6 أشهر على التمويل تذكر المتقاعد من دون حدود دخل أو عمر مكتملة حتى 60 شهرًا؛ لا تنقل إليه شروط منتج آخر الصفحة الرسمية

سيُستكمل الشرح المتعمق للتسوية ونقل المديونية في دليل مستقل عند نشره. لا نكرر هنا حساب مبلغ التسوية أو نقارن «أقل نسبة شراء مديونية» من دون سيناريو موحد وبيانات مؤرخة.

برامج مقيدة بعضوية أو فئة محددة

وجود إعلان رسمي لا يجعل البرنامج عامًا لكل متقاعد. نوضح العضوية المطلوبة، ونوع التمويل، والعمر وطريقة السداد المنشورين، وهل توجد صفحة تطبيق حالية أم إعلان شراكة فقط.

البرنامج والجهة من تشمل الأهلية؟ نوع التمويل المعلن القيد الأساسي حالة مصدر المنتج المصادر الرسمية
«تقدير» — المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية أعضاء برنامج «تقدير» الذين ينطبق عليهم مسار التمويل في المنصة؛ لا كل متقاعد تلقائيًا تعرض المنصة مسار تمويل ضمن مزايا البرنامج من دون شروط منتج مكتملة في الصفحة المتحققة لا ننسب عمرًا أو حد معاش أو طريقة حسم إلى البرنامج من هذه الصفحة صفحة مسار رسمية وليست عرضًا تعاقديًا مكتملًا؛ تتحقق الجهة والمنتج والشروط داخل المسار قبل الاعتماد صفحة التمويل في «تقدير»

لا ندرج خدمات الادخار الجماعي أو الجمعيات الدورية أو مزايا الخصم كأنها تمويل شخصي. تشابه الجمهور المستهدف لا يجعل طبيعة المنتجات واحدة.

لماذا لا تشمل القائمة كل بنك أو شركة؟

الاستبعاد ليس تقييمًا سلبيًا؛ يعني أن الدليل لم يكتمل وقت الفحص. نستبعد أو نتحفظ على:

  • حقل «متقاعد» داخل حاسبة أو نموذج، من دون نص أهلية ثابت على صفحة المنتج.
  • خبر قديم أو حملة منتهية أو مقتطف نتيجة بحث بدل صفحة حالية.
  • صفحة عامة لا تذكر المتقاعد، أو شروطًا متعارضة لا يمكن نسبها لمنتجين مختلفين.
  • مثالًا سعريًا قديمًا، أو منتج عقار/سيارة/ادخار بدل التمويل الشخصي.
  • شركة غير بنكية بلا مطابقة ترخيص وصفحة منتج، أو إعلان تعاون بلا شروط تطبيق حالية.

فصلنا منتجات إمكان الخمسة عن التمويل الجديد: فالمشتريات لغرض مختلف، والراتب المقدم قصير، والإضافي وإعادة التمويل وشراء المديونية تفترض علاقة أو التزامًا قائمًا. ذكر المتقاعد لا يجعل هذه المنتجات بدائل متطابقة.

عند وجود تعارض رسمي مهم، نسجله في الملاحظة ونطلب من القارئ التحقق مباشرة، أو نحجب الرقم المتعارض. لا نختار رقم العمر الأعلى أو المعاش الأقل لأنه يبدو أكثر جاذبية.

ماذا يعني حد استقطاع 25% للمتقاعد؟

الحد الكمي للالتزامات المرتبطة فقط بالاستقطاع الشهري من معاش المتقاعد هو 25% من إجمالي المعاش. فـ25% من معاش 8,000 ريال تساوي 2,000 ريال كشرح للنسبة، لا كقسط متاح أو موافقة.

قد تدخل التزامات غير مستقطعة في القدرة على التحمل، وتراجع الجهة المصاريف والمعالين والسجل وصافي الدخل، وقد يفرض المنتج مدة أقصر بسبب العمر.

كما أن الحدود الأخرى للالتزامات غير العقارية وإجمالي الالتزامات تختلف حسب شريحة إجمالي الدخل والسياق، ولا نكررها هنا كاختصار قد يضلل القارئ. استخدم حاسبة نسبة الاستقطاع من الراتب والمعاش لعرض المسارات منفصلة، وراجع دليل التمويل مع وجود التزامات لمعرفة ما يدخل في التقييم.

النتيجة الذاتية ليست قرار قبول أو رفض، وقد تكون ناقصة بسبب بطاقة أو تمويل متغير أو قسط غير واضح الصلة بالاستقطاع.

العمر والمعاش وتحويله: شروط منتج وليست قواعد عامة

العمر عند آخر قسط

يجب معرفة هل «حتى عمر 75» تعني وقت التقديم أم آخر قسط؛ فالمدة تقصر عند الاقتراب من حد الاستحقاق. لا ننشر عمرًا عامًا باسم ساما، ونكتب «غير موضح» إذا غابت نقطة القياس.

الحد الأدنى للمعاش

الحد الأدنى للمعاش بوابة منتج، وقد يقصد صافي المعاش المحول أو الإجمالي أو دخلًا موثقًا. ننقل المصطلح كما ورد؛ ولا نحسب قيمة المعاش نفسه.

تحويل المعاش أو إيداعه

لا يشترط كل منتج تحويل المعاش، و«بدون تحويل» لا تلغي إثبات الدخل أو وسيلة السداد. نميز بين:

المصطلح السؤال الذي يجب طرحه
تحويل المعاش هل يتطلب المنتج نقل جهة إيداع المعاش إلى البنك؟
إيداع المعاش عبر النظام المصرفي هل يكفي أن يظهر المعاش مودعًا بانتظام في حساب محلي؟
الاستقطاع من المعاش هل يُحسم القسط شهريًا من المعاش، فيدخل هذا الجزء في مسار 25%؟
الخصم المباشر أو أمر الدفع ما الحساب المفوض، وهل يتغير بتغيير البنك أو الحساب؟
إثبات المعاش ما البيان أو التعريف الرسمي المطلوب، وما تاريخ صلاحيته؟

إذا كان على حساب المعاش التزام مصرفي قائم، لا تفترض أن تغيير جهة الإيداع متاح فورًا. اطلب من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية والبنك الحالي والجهة الجديدة توضيح الإجراء والشروط الرسمية للحالة قبل إغلاق حساب أو توقيع التزام جديد. الموقع الرسمي للتأمينات الاجتماعية

يبقى الشرح العام لخيارات عدم التحويل في دليل التمويل الشخصي بدون تحويل راتب أو معاش.

المستندات التي قد يطلبها الممول

ليست هذه قائمة موحدة، لكن صفحات المنتجات والعقود قد تطلب بعض الآتي:

  • الهوية الوطنية السارية وبيانات العنوان الوطني.
  • تعريف أو بيان معاش حديث من الجهة الرسمية.
  • كشف حساب يوضح إيداع المعاش لمدة يحددها المنتج.
  • نموذج طلب وموافقة على الاستعلام الائتماني.
  • خطاب تحويل المعاش أو إثبات الحساب، إذا كان المنتج يشترطه.
  • مستندات الالتزامات القائمة، أو خطاب عدم ممانعة/مبلغ سداد إذا كان المنتج شراء مديونية.
  • مستندات دخل دوري آخر عندما يسمح المنتج والنص التنظيمي باحتسابه ويمكن التحقق من استمراره.
  • بيانات وكيل أو مفوض نظامي فقط إذا كانت الحالة تستدعي ذلك وبالإجراء الرسمي.

لا ترسل المستندات إلى وسيط مجهول، ولا تعدل بيان المعاش أو كشف الحساب. وقد يطلب الممول مستندات أخرى أو يكتفي بتكامل رقمي؛ المرجع هو القناة الرسمية والعرض الفعلي وقت التقديم.

كيف تقارن عرضين للمتقاعد بصورة عادلة؟

قارن عرضين لنفس مبلغ التمويل ونفس المدة ونفس نوع المنتج. إذا اختلفت المدة أو كان أحدهما شراء مديونية والآخر تمويلًا جديدًا، فلن تكفي مقارنة القسط أو APR منفردًا.

عنصر المقارنة ما الذي تتحقق منه؟
نوع المنتج جديد، إضافي، إعادة تمويل، شراء مديونية، أم برنامج مقيد؟
مبلغ التمويل الصافي كم يصل إليك بعد التسويات والرسوم، لا المبلغ الاسمي فقط؟
معدل النسبة السنوي APR ما المعدل في عرضك المؤرخ بالمبلغ والمدة نفسيهما، لا «يبدأ من» أو مثال عميل آخر؟
القسط الشهري هل يناسب المعاش بعد المصاريف والالتزامات ويطابق جدول السداد؟
إجمالي المبلغ المستحق ما مجموع ما ستسدده طوال العقد؟
الرسوم الإدارية للتمويل غير العقاري، سقف الرسم الحالي هو 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال أيهما أقل، من دون احتساب ضريبة القيمة المضافة (VAT)؛ راجع أي تكلفة أخرى في الإفصاح
المدة والعمر عند آخر قسط هل تنتهي الأقساط قبل الحد الخاص بالمنتج، وهل قِصر المدة يرفع القسط؟
تحويل المعاش وطريقة السداد هل يلزم نقل المعاش أو فتح حساب أو تفويض خصم؟ وما أثر تغيير الحساب لاحقًا؟
السداد المبكر ما مبلغ السداد وطريقة الاحتساب والخطوات وفق العقد والقواعد النافذة؟
الوفاة أو العجز هل توجد حالة إعفاء، وما تعريفها واستثناءاتها ومستنداتها؟ لا تفترض إعفاءً مطلقًا من عبارة تسويقية
التأخر والشكوى ما أثر التعثر، وقنوات المعالجة، والرقم المرجعي، ومسار التصعيد؟

سقف الرسوم لا يعني أن كل جهة ستفرضه كاملًا، ويُحسب من دون ضريبة القيمة المضافة، ولا يشمل تلقائيًا أي تكلفة من طرف ثالث. وإذا عرضت صفحة منتج رقمًا قديمًا أعلى من السقف التنظيمي الحالي، لا نعتمد الرقم القديم في المقارنة؛ نطلب إفصاحًا محدثًا ونسجل التعارض للتصحيح.

بعد استلام عرض حقيقي يمكنك استخدام حاسبة التمويل الشخصي لمراجعة القسط والتكلفة ومقارنة سيناريوهين. الحاسبة تعليمية ولا تصل إلى سياسة المنتج أو التقرير الائتماني ولا تثبت الأهلية.

مثال مقارنة لمعاش واحد دون حساب الأهلية

لنفترض أن متقاعدًا معاشه الشهري 8,000 ريال، وطلب من جهتين عرضًا بالمبلغ والمدة نفسيهما. هذا المعاش لا يخبرنا وحده هل سيتأهل، ولا نحوله إلى «مبلغ مستحق». تستخدم المقارنة فقط بعد صدور عرضين فعليين:

الحقل العرض (أ) العرض (ب)
نوع المنتج تمويل شخصي جديد تمويل شخصي جديد
مبلغ التمويل القيمة نفسها القيمة نفسها
المدة المدة نفسها المدة نفسها
APR من الإفصاح المؤرخ من الإفصاح المؤرخ
القسط من جدول السداد من جدول السداد
إجمالي المبلغ المستحق من الإفصاح من الإفصاح
الرسوم والضريبة مفصلة مفصلة
تحويل المعاش نعم/لا حسب العرض نعم/لا حسب العرض
السداد المبكر والإعفاء شروط العقد شروط العقد

بعد توحيد المبلغ والمدة، يكون إجمالي المبلغ المستحق وAPR والقسط قابلين للمقارنة بصورة أفضل. لكن العرض الأقل قسطًا ليس أرخص بالضرورة إذا كانت مدته أطول، والعرض الذي لا يطلب تحويل المعاش ليس أفضل تلقائيًا إذا كانت تكلفته أو شروطه الأخرى أقل ملاءمة.

أما حساب 25% من معاش 8,000 فيساوي 2,000 ريال كمرجع لمسار الاستقطاع فقط. لا نضع هذا الرقم في خانة «القسط المتاح»، لأن الالتزامات القائمة والمصاريف وشروط العمر والمنتج يمكن أن تغير النتيجة أو تمنعها.

ماذا لو كانت لديك التزامات أو مديونية قائمة؟

لا يلغى التمويل القائم أو البطاقة لأن العميل أصبح متقاعدًا، ولا يختفي الالتزام إذا لم يُخصم مباشرة من المعاش. تراجع جهة التمويل السجل الائتماني بعد الموافقة اللازمة، والدخل والمصاريف الأساسية والمعالين والالتزامات وصافي الدخل المتاح.

إذا كان هدفك مبلغًا جديدًا مع بقاء الالتزام، ابدأ من دليل التمويل الشخصي مع وجود التزامات. وإذا كان الهدف إغلاق تمويل لدى جهة أخرى، فهذا يدخل في شراء المديونية وله خطوات تسوية وإفصاح مختلفة، وليس طريقة للالتفاف على القدرة على التحمل.

لا تستخدم الفرق بين 25% وقسطك الحالي باعتباره قسطًا مضمونًا، ولا تجمع أرقامًا من تقرير غير محدث. اطلب التقرير والعقود ومبالغ السداد الرسمية، وصحح أي بيانات ائتمانية خاطئة عبر القنوات المقررة.

حقوق المتقاعد قبل التوقيع وبعد القرار

قبل توقيع العقد:

  • اطلب الإفصاح عن مبلغ التمويل، وإجمالي كلفة التمويل، وAPR، والمدة، وعدد الأقساط، والقسط، والرسوم والضريبة، وإجمالي المبلغ المستحق.
  • اقرأ ملخص العقد والعقد كاملًا، ولا توقع ورقة فارغة أو ناقصة.
  • احصل على نسخة من العقد وملحقاته وجدول السداد واحفظها في قناة يمكنك الوصول إليها.
  • تحقق من العمر المستخدم ونهاية آخر قسط، وطريقة تحويل المعاش أو السداد، وكل تفويض سيصدر من حسابك.
  • اقرأ بند السداد المبكر، وبند الوفاة أو العجز واستثناءاته؛ لا تفترض أن الإعفاء مطلق أو تلقائي.
  • اسأل عن أثر التأخر، وخيارات التواصل عند تغير الظروف أو صعوبة السداد.
  • احتفظ بالرقم المرجعي للطلب أو الشكوى ولا تدفع مقابل وعد بالقبول.

إذا كان الرفض مبنيًا على معلومات ائتمانية، اطلب من الجهة توضيح السبب وفق الحقوق المقررة، وراجع تقريرك واعترض على أي معلومة خاطئة أو غير محدثة. ابدأ بشكوى الجهة الممولة واحتفظ بالمرجع، ثم استخدم قنوات شكاوى البنك المركزي السعودي عند استيفاء مسار التصعيد.

قبل مشاركة بياناتك

بيان المعاش والهوية وكشف الحساب والتقرير الائتماني مستندات حساسة:

  • ابدأ من النطاق أو التطبيق الرسمي للجهة، لا من رابط في رسالة أو إعلان مجهول.
  • تحقق من اسم شركة التمويل غير البنكية في دليل الجهات المرخصة لدى ساما.
  • لا تشارك رمز التحقق أو كلمة المرور أو الرقم السري أو بيانات البطاقة مع أي شخص.
  • لا تدفع «رسوم قبول» إلى فرد أو وسيط، ولا تصدق من يضمن الموافقة أو إزالة معلومات صحيحة من سمة.
  • لا توقع تفويض خصم أو سندًا لا تفهم نطاقه، واطلب نسخة من كل مستند.
  • لا ترسل طلبًا أو مستندًا إلى تمويل السعودية؛ الموقع لا يجمع طلبات تمويل حاليًا.

أسئلة شائعة

كم نسبة استقطاع المتقاعد في التمويل الشخصي؟

المرجع التنظيمي لمسار الالتزامات المرتبطة فقط بالاستقطاع الشهري من معاش المتقاعد هو 25% من إجمالي المعاش. لا تمثل هذه النسبة حدًا وحيدًا لكل الالتزامات أو ضمانًا للقبول، وتبقى القدرة على التحمل وشروط المنتج جزءًا من التقييم.

هل يوجد عمر أقصى موحد لتمويل المتقاعدين؟

لا نثبت عمرًا موحدًا لكل السوق. تنشر كل جهة شرط منتجها، وغالبًا يجب التحقق هل الرقم يقاس عند التقديم أم عند آخر قسط. إذا اختلفت صفحتان رسميتان، لا نختار الرقم الأعلى؛ نعرض التعارض أو نطلب التحقق من الجهة.

ما أقل معاش تقاعدي للحصول على تمويل؟

لا يوجد في هذا الدليل حد عام لكل الجهات. الحد الأدنى المنشور يختلف حسب المنتج وقد يقصد صافي المعاش المحول أو دخلًا قابلًا للتحقق. مطابقة الحد الأولي لا تعني القبول أو مبلغًا محددًا.

هل يمكن تمويل المتقاعد بدون تحويل المعاش؟

قد توجد منتجات لا تشترط نقل المعاش، لكن ذلك لا يلغي إثبات الدخل أو كشف الحساب أو وسيلة السداد أو التحقق الائتماني. نثبت الشرط من صفحة المنتج نفسها ولا نعممه على كل منتجات الجهة.

هل يستطيع المتقاعد الحصول على تمويل إضافي؟

بعض الجهات تنشر منتجًا إضافيًا أو إعادة تمويل لعملائها الحاليين، وقد تشترط مدة سداد أو نسبة مدفوعة أو عمرًا معينًا. هذا ليس تمويلًا جديدًا متاحًا تلقائيًا لكل متقاعد، ولذلك يظهر في قسم منفصل.

هل شراء المديونية مناسب للمتقاعد؟

قد تذكر بعض المنتجات المتقاعد، لكن شراء المديونية يفترض التزامًا قائمًا ويستخدم جزءًا من التمويل للتسوية. قارن مبلغ التسوية والمبلغ الصافي وAPR وإجمالي السداد والمدة، ولا تعتبره مبلغًا إضافيًا كاملًا.

هل مبلغ 25% من المعاش هو القسط الذي أستحقه؟

لا. هو مرجع حسابي لمسار الاستقطاع فقط. لا يعرف التزاماتك الأخرى أو مصاريفك أو العمر أو المنتج أو قرار الجهة، ولا يتحول إلى مبلغ تمويل أو موافقة.

هل الإعفاء عند الوفاة أو العجز مضمون في كل تمويل؟

لا تعتمد على افتراض عام. اقرأ العقد وقواعد الجهة وشروط الحالة والاستثناءات والمستندات المطلوبة. قد تختلف الصياغة والتغطية بين المنتجات، ولا تكفي كلمة «إعفاء» في إعلان مختصر.

هل تمويل السعودية يستقبل طلبات المتقاعدين؟

لا. الموقع معلوماتي مستقل ولا يرفع طلبات أو يستقبل مستندات عملاء حاليًا. استخدم القناة الرسمية للجهة بعد التحقق من الرابط والترخيص والشروط.

المصادر وحدود التحديث

يعتمد الشرح التنظيمي على مبادئ التمويل المسؤول للأفراد، والفصل الكمي الخاص بالاستقطاع والقدرة على التحمل، وعلى قواعد حماية عملاء المؤسسات المالية، والصيغة النموذجية لعقد التمويل الاستهلاكي للأفراد، وتعديل سقف الرسوم الإدارية.

تستخدم الصفحة الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية مرجعًا للخدمات المتعلقة ببيان المعاش وحساب المستفيد، لكن لا تنسب إليه شرط تمويل أو أهلية مصرفية. شرط كل منتج يثبت من صفحته الرسمية، وبالنسبة لشركات التمويل غير البنكية يطابق أيضًا مع دليل ساما للجهات المرخصة.

لا نستخدم مواقع المقارنة أو الوسطاء أو مقتطفات البحث لإثبات شرط حالي. إذا كان المتاح إعلان شراكة رسميًا بلا صفحة تطبيق، نصفه بهذه الصفة ولا نقدمه كعرض عام. وإذا اختلفت صفحتان رسميتان، نسجل التعارض وتاريخه بدل دمجهما في رقم واحد.

هذه لقطة مؤرخة وليست جدولًا لحظيًا. تعاد مراجعة الجداول ربع سنويًا، وفور ورود تصحيح موثق، وقبل أي تحديث جوهري أو نشر. راجع منهجية الموقع ومنهج المصادر، وأبلغنا عن اختلاف عبر سياسة التصحيح أو صفحة التواصل.

المعلومات تعليمية وعامة، ولا تمثل عرض تمويل أو توصية بجهة أو مشورة مالية موجهة. اقرأ العرض والعقد النهائيين لدى جهة مرخصة، وراجع إخلاء المسؤولية.